De una app consultiva a un canal digital para operar fondos mutuos 

Una entidad financiera chilena buscaba evolucionar su aplicación móvil para que sus clientes no solo pudieran revisar información, sino también enrolarse y operar fondos mutuos desde el mismo canal. Gatblac participó como socio técnico en la habilitación progresiva de esta nueva experiencia de inversión. 

Cuando invertir desde una app exige mucho más que una nueva funcionalidad 

En la industria financiera, sumar una nueva opción dentro de una aplicación móvil puede parecer simple desde afuera. Un botón, una pantalla, un flujo. Pero cuando se trata de productos de inversión, la historia es muy distinta. 

Detrás de una operación aparentemente sencilla existen reglas de negocio, validaciones, trazabilidad, criterios de cumplimiento, definiciones comerciales y coordinación entre distintos actores. Todo debe funcionar de forma clara para el usuario, pero también con la rigurosidad que exige un entorno financiero regulado. 

Ese fue el contexto de una entidad financiera chilena que buscaba fortalecer su aplicación móvil incorporando capacidades transaccionales para fondos mutuos. 

Hasta ese momento, la app cumplía principalmente un rol consultivo: permitía revisar información, pero no ofrecía una ruta completa para que los clientes pudieran enrolarse, realizar aportes o efectuar rescates desde el celular. El desafío era claro, pasar de una aplicación para mirar información a un canal capaz de operar inversiones. 

Una evolución necesaria para el cliente financiero 

Los usuarios esperan resolver cada vez más operaciones desde canales digitales. Revisar saldos, contratar productos, hacer pagos, actualizar datos o gestionar solicitudes ya forma parte de una relación más autónoma entre las personas y las instituciones financieras. En el mundo de las inversiones, esa expectativa también existe. Pero viene acompañada de una exigencia mayor: la experiencia debe ser simple, segura, informada y consistente con los procesos del negocio. 

Para el cliente, habilitar un módulo móvil de fondos mutuos no era solo agregar una nueva sección dentro de la app. Era construir una capacidad digital que permitiera acercar la oferta de inversión a sus usuarios de una manera más directa y escalable. El proyecto debía conectar tecnología, negocio y operación. También requería coordinar a distintas áreas internas y a un actor especializado del ecosistema de inversiones, manteniendo definiciones claras para avanzar sin perder consistencia. 

El desafío: transformar las consultas en acción 

Antes del proyecto, la experiencia móvil asociada a fondos mutuos estaba limitada. Los usuarios podían acceder a información, pero no contaban con un flujo digital completo para enrolarse y operar desde la aplicación. Esto generaba una brecha importante: el canal móvil no estaba aprovechando todo su potencial como punto de relación entre el cliente y la oferta de inversiones. 

El desafío consideraba varias dimensiones: diseñar un recorrido simple para el usuario final, habilitar procesos de enrolamiento, permitir aportes desde cuentas del cliente, facilitar rescates hacia cuentas previamente registradas, incorporar criterios de compliance y suitability, coordinar definiciones entre áreas internas y terceros, y avanzar de forma incremental sin perder coherencia funcional. 

En este tipo de proyectos, la complejidad no está solo en desarrollar software. También está en comprender el negocio financiero, anticipar dependencias y transformar requerimientos complejos en flujos que funcionen bien en la práctica.

La participación de Gatblac 

Gatblac se integró como socio técnico para acompañar la habilitación del módulo de fondos mutuos dentro de la aplicación móvil. El aporte combinó experiencia técnica, conocimiento de procesos financieros y una forma de trabajo orientada a ordenar la ejecución. La experiencia previa de Gatblac en aplicaciones móviles vinculadas a fondos mutuos permitió reducir la curva de aprendizaje y entender con mayor rapidez los requerimientos del negocio. 

La participación se dio en tres niveles. 

Desde lo técnico, Gatblac apoyó el desarrollo y la habilitación de funcionalidades asociadas al módulo de fondos mutuos.  

Desde lo operacional, contribuyó a sostener la coordinación entre los actores involucrados, facilitando definiciones y manteniendo el avance del proyecto. 

Desde lo estratégico, aportó a que el cliente pudiera evolucionar su aplicación móvil hacia una experiencia de inversión más autónoma, simple y escalable. 

Una solución construida paso a paso 

La solución se desarrolló como una habilitación progresiva del módulo de fondos mutuos dentro de la app. El nuevo flujo permitió que los clientes avanzaran desde la consulta hacia la operación, incorporando capacidades como enrolamiento, aportes y rescates desde el canal móvil. 

Más que una funcionalidad aislada, el proyecto instaló una nueva capacidad para el área de inversiones: un canal que permite acercar productos financieros a los usuarios de manera más simple, sin perder los criterios propios de un entorno regulado. La ejecución incremental fue clave. Permitió avanzar sobre una base inicial, incorporar mejoras, ajustar la experiencia y ampliar progresivamente el alcance del módulo. 

En vez de intentar resolver todo de una sola vez, el proyecto fue construyendo valor por etapas, con foco en continuidad, orden y evolución. 

Una app que dejó de solo informar 

El cliente logró habilitar un canal digital para que sus usuarios pudieran enrolarse y operar fondos mutuos directamente desde la aplicación móvil. Durante el primer mes de operación, la funcionalidad registró una adopción inicial relevante, que continuó creciendo con los nuevos incrementos incorporados al módulo. La cifra exacta debe ser validada con el cliente antes de una publicación pública. 

El resultado marcó un avance importante: la app dejó de ser únicamente un espacio de consulta y comenzó a operar como un canal transaccional de inversión. Para el cliente, esto significó fortalecer su propuesta digital, ampliar la autonomía de sus usuarios y contar con una base tecnológica sobre la cual seguir evolucionando su oferta de inversiones. 

Lo que este caso demuestra 

En los servicios financieros, la tecnología necesita construirse con entendimiento real del negocio. La velocidad de ejecución no depende solo de desarrollar más rápido. También depende de comprender los procesos, identificar restricciones, ordenar definiciones y tomar buenas decisiones durante el camino. 

Además, muestra la importancia de la coordinación. Cuando participan áreas de negocio, tecnología, cumplimiento y terceros especializados, el éxito del proyecto depende tanto de la calidad técnica como de la capacidad de alinear criterios y sostener el avance. 

Para Gatblac, este proyecto refuerza una convicción: el valor de un socio tecnológico está en integrarse al contexto del cliente, aportar criterio especializado y ejecutar con responsabilidad en entornos donde cada decisión técnica puede impactar la operación. Digitalizar una experiencia de inversión no es simplemente mover una operación a una pantalla. Es construir un canal confiable, comprensible y alineado con procesos financieros reales. 

En este proyecto, una entidad financiera chilena pudo avanzar hacia una experiencia móvil más completa para sus clientes, habilitando una nueva forma de enrolarse y operar fondos mutuos desde la app.  

Gatblac acompañó ese proceso como socio técnico, aportando experiencia, método y conocimiento de dominio para transformar una necesidad de negocio en una capacidad concreta. 

En nuestra empresa, trabajamos junto a organizaciones que necesitan desarrollar tecnología en contextos exigentes, regulados o de alta criticidad operacional. Si tu compañia busca evolucionar sus canales digitales, integrar procesos complejos o construir nuevas capacidades tecnológicas con criterio de negocio, conversemos.